鳥栖市、基山町、みやき町、上峰町、吉野ヶ里町、小郡市、久留米市、筑紫野市エリアで二階建て住宅、平屋、二世帯住宅、建売住宅などで新築　注文住宅をお考えの皆様こんにちは、サカグチデザインワークス（SDW）です。

“住宅ローンを借りる前に”　新築注文住宅

鳥栖市、みやき町、基山町、神埼市、上峰町、久留米市、筑紫野市、小郡市で新築注文住宅をお考えのみなさんこんにちは。

「住宅ローンを借りる前にやってはいけないNGとは・・・」

住宅ローンの審査を申し込む前にやってしまう、やってしまっていると審査に響いてしまう・・・というものが幾つかあります。

年齢や仕事、年収はすぐにどうにかできるようなことではない場合が多いので、ほとんどが新築注文住宅をお考えのみなさんの個人信用情報に関することになります。

1.借り入れ

金融機関によっては消費者金融に借り入れがあるだけで審査が通らない機関もあります。

一般的に都市銀行は消費者金融からの借り入れ、中でもキャッシングがあるだけで事前審査に落ちます。地方銀行では消費者金融からの借り入れをしている事は問題にしない銀行も中にはあります。

しかし、実際に借り入れをしていなくてもみなさんのキャッシングカードの枠の金額を返済負担率に計算することがあり、キャッシング枠有のカードを持っているだけで審査に響いてくる場合があるので気を付けてください。
借り入れは過去にしたが、現在は返済が終わっておりそれ以降は使っていない場合ですと、そのキャッシング枠有のカードをもっていることを銀行に事前に言っておく、もしくは事前審査前にカードを解約しておくことをお勧めします。

また借入希望額に対して年収が十分にある方も、住宅購入の前に大きなローンを組むと借入希望額が減額の回答が出ることもあります。

他のローンの返済も含めた借入全体の年間返済額が年収に占める比率を金融機関は審査します。

2.延滞

先程消費者金融からの借り入れは過去のこと現在は返済済みでカードも解約してあれば大丈夫と書きましたが、みなさんが消費者金融からの借り入れが過去にあって、返済が遅れたことが何回かある場合、急にきびしい状況になります。返済の延滞があると信用情報にきっちりと残ってしまいます。

個人信用情報を取り寄せ、状況を確認し金融機関と相談しながら出来る限り対応を取りますが、次の欄にも書いていますが、数年は計画出来ない状況になることもあります。

3.携帯電話の本体料金の滞納

意外と落とし穴になってくるのがみなさんの携帯電話の本体料金の滞納になります。
携帯電話本体を分割払いにして購入すると「クレジット契約」という契約になり、クレジットカードのように、みなさんの名前や住所や支払いの状況など様々な情報が信用情報機関に登録されるので延滞してしまうと信用情報に残ってしまいます。

金融機関の審査時に延滞の履歴があると、その滞納分を解消していたとしても審査で不利に働いてしまうことがあります。

延滞の記録が信用情報機関に残るとされるのは契約中、契約後5年以内といわれています。つまり完済から約5年間は残ることになってしまいます。滞納が最近まであった場合そこから約５年間は住宅ローンの審査が厳しい状態になってしまいます。

4.払い忘れ

転勤が多い方や転職された方で、給料振り込みの口座が変わり引き落としの手配などが漏れた場合も、返済能力の有無に関わらず、個人信用情報に残ってしまいます。

住宅ローンの審査がどういう感じで行われるのかを知っておき、ポイントを押さえておくことで審査落ちの可能性を減らすことができます。もし、みなさんが自分の信用情報に不安がある場合は信用情報機関で確認をすることから始めるのもいいかもしれません。

具体的に住宅購入の計画を進める前に、住宅ローンの事前審査を行う事は、上記のようなケースをご自身で気付いていなくても審査ではっきりします。

順番に関しては、土地の買付予約や間取りプランの段階の前に行う事をおすすめします。

具体的な借入額がはっきりして、計画がよりクリアになります。

土地に買付において事前審査の承認を受けていることが有利に運ぶこともあります。

事前審査の時期の金利と本審査申し込みの時期の金利で、低い方の金利を採用してくれる金融機関もあります。

また、ほとんどの方が住宅会社に代理で依頼することが多いですが、その住宅会社で建てないといけないことは無く、また最終的に違う金融機関で申し込むことも可能です。

まとめますと、住宅購入をお考えの際には、借入額が年収に対して金融機関の定める返済負担率に対してギリギリの場合は、大きなお買い物をして新たなローンを作ることは控えましょう。

お借入れがある場合は、完済できるものがあれば完済してしまいましょう。

完済できない場合でも、くれぐれもうっかり払い忘れが無いよう気を付けましょう。

もし、該当することがあれば計画を延期する事にもなりかねません。

そのために、お借り入れの可否、借入額の把握が出来る住宅ローンの事前審査を土地や間取りのお話をする前の段階でしておきましょう。

少しづつお家造りの計画が形になってきます。

収入や借入金額などに不安がある方は私共サカグチデザインワークスに一度相談してみて下さい！

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