鳥栖市SDW新築注文住宅コラム～住宅ローン編⑥～

鳥栖市、基山町、みやき町、小郡市、久留米市などで

新築注文住宅をお考えの皆様こんにちは、

サカグチデザインワークス（SDW)です。

今回は「住宅ローンの金利ってどう決まるの？①」です！

さて、金利って本当に何で決まるんでしょうね？

まずは「変動金利」の金利の決まり方について。

銀行は調達したお金を貸して、差額の利ざやで儲けている

まずは大前提なんですけど、資金を外部から調達して貸しています。資金を調達するには、コストがかかります。分かりやすく言えば銀行もお金を借りたら利息を払わないといけないということです。

• 銀行が借りる時の金利が安ければ、貸すときも安く貸せます。
• 銀行が借りる時の金利が高ければ、その分高い金利で貸さないと儲けがありません。

ですから、銀行が住宅ローンを貸す時の金利というのは、以下の要素で決まります。

• どうやって調達した資金を貸すのか
• その資金の調達コスト（利息）はいくらか

それを理解すれば、誰でも来月の住宅ローンの金利の動向をマクロでざっくり予測することが出来るんです。

変動金利は政策金利と連動する

まずは最もシェアの多い変動金利からです。 変動金利は借入期間の途中で、金利の動向によって銀行が金利を上げたり下げたり出来る金利タイプですね。

つまり、こういう事です。

• 銀行が借りてくる時の金利が上昇したら、それに連動して住宅ローンの金利を上げます。
• 銀行が借りてくる時の金利が下落したらそれに連動して住宅ローンの金利を下げます。